När du tar ut pengar i en uttagsautomat utomlands måste beloppet växlas från lokal valuta till svenska kronor. Valutapåslag är en extra avgift som läggs på när du betalar eller tar ut pengar i en utländsk valuta med kort. Avgiften är oftast en procentandel av beloppet och ska täcka kostnaden för att växla från svenska kronor till den utländska valutan. Den läggs ovanpå växelkursen och brukar vara på 1-3 % av beloppet.
Hur fungerar växlingen och vem bestämmer kursen?
Även om re:member som kortutgivare sluter avtal med sina kunder är det Mastercard (och VISA) som bestämmer vilken valutakurs du får utomlands. När du tar ut pengar eller använder ditt kort för betalningar utomlands kommer beloppet först att reserveras på ditt konto. Först när summan dragits från kortet kan du se den faktiska kursen vid uttaget och vilket belopp du tagit ut. Mastercards växelkurs publiceras dagligen och används ofta vid kortbetalningar i utländsk valuta. Mastercard använder sin egen växelkurs, som kan skilja sig något från Europeiska centralbankens referenskurs, ECB-kursen.
Vad är skillnaden mellan valutakurs och valutapåslag?
Valutapåslag har inget att göra med växlingskurser, utan är en avgift som tillkommer för att växla från en valuta till en annan. När ett köp görs i till exempel EUR eller USD behöver beloppet växlas till SEK, och i samband med den växlingen lägger banken på ett påslag på ungefär 1-3 % av köpesumman. Valutaväxlingspåslag är alltså den extra kostnaden ovanpå växelkursen.
Exempel på hur påslaget fungerar
- Om du handlar något utomlands med valutapåslag: Banken växlar först euro till kronor. Banken lägger på en valutaväxlingsavgift, ofta 1-3 % av beloppet.
- Om du handlar utan valutapåslag: Banken växlar pengarna till svenska kronor. Ingen extra avgift läggs på.
Valutapåslag vid kontantuttag
Valutapåslag gäller även vid kontantuttag. När du tar ut kontanter i lokal valuta utomlands tillkommer valutapåslag, på samma sätt som vid kortköp. Det är också vanligt att kortutgivaren tar ut en separat avgift för kontantuttag. I praktiken innebär det att du ofta betalar både valutapåslag och kontantuttagsavgift när du tar ut pengar utomlands.
Läs även: Upptäck fördelarna med SAS Mastercard
Hur mycket kostar valutaväxlingspåslag i praktiken?
Valutapåslag kan vara allt från 1 % till 3 % av transaktionsbeloppet, vilket kan öka dina totala resekostnader avsevärt, särskilt om du gör många köp. Även köp på nätet som betalas i utländsk valuta blir dyrare då valutapåslag tillkommer vid betalning.
| Resebudget | Valutapåslag 1 % | Valutapåslag 1,5 % | Valutapåslag 2 % |
|---|---|---|---|
| 10 000 kr | 100 kr | 150 kr | 200 kr |
| 20 000 kr | 200 kr | 300 kr | 400 kr |
| 30 000 kr | 300 kr | 450 kr | 600 kr |
Exempel på vanliga bankers valutapåslag
- Swedbank: Valutapåslaget på Swedbanks kort är 1,65 % på köp och kontantuttag i utländsk valuta.
- Nordea: Nordeas valutapåslag på kort är 1,55 % när du betalar eller tar ut pengar i annan valuta än svenska kronor.
- Handelsbanken: Valutapåslaget på privata kort är 1,65 %; för företagskort 2 %.
- SEB: Valutapåslaget är 1,65 % vid köp och uttag i annan valuta än svenska kronor.
- ICA Banken: Valutapåslaget är 1,65 % vid köp och uttag i utländsk valuta.
- American Express: Valutapåslaget på Amex i Sverige är 2 % vid köp eller kontantuttag i annan valuta än SEK.
- FOREX: Valutapåslaget hos FOREX är 0 % på FOREX Kreditkort vid köp i utländsk valuta. Inom EU/EES kan dock uttagsavgift tillkomma.
Hur väljer du rätt kort för utlandsresan?
När du ska jämföra kort utan valutapåslag bör du först bestämma dig för om du vill ha ett kort med eller utan kredit. När du har valt om du vill ha ett debet- eller kreditkort utan valutapåslag bör du kontrollera kortens övriga kostnader. Har korten årsavgift? Tillkommer kontantuttagsavgift? Räkna på vad dessa kostnader kan komma att kosta dig utifrån hur du planerar att använda ditt kort. Du bör även se till kortets övriga förmåner. Finns reseförsäkring? Har kortet förmåner såsom bonus eller cashback?
När lönar sig ett kort utan valutapåslag?
Om man bör prioritera ett kort utan valutapåslag eller inte beror till stor del på hur mycket kortet kommer att användas under resan och hur kortet används i övrig del av året. Är du enbart utomlands en kortare period, eller om du inte handlar speciellt mycket med kortet, blir kostnaden för valutapåslag inte speciellt stor. Är du däremot utomlands under längre perioder eller om du regelbundet åker utomlands och använder ditt kort, kan du spara en hel del pengar genom att använda ett kreditkort utan valutapåslag.
Exempel på kort utan valutapåslag
- Collector Black - Ett kreditkort utan valutapåslag. Kortet erbjuder reseförsäkring samt ett flertal andra försäkringar. Kortet är dessutom helt kostnadsfritt första året om du söker via oss. Efter första året kostar Collector Black 195 kr/år.
- FOREX kreditkort - Ett kreditkort utan valutapåslag. Kortet ger även gratis kontantuttag hos Forex, i Forexautomater samt i alla bankautomater utanför EU. Inom EU uppkommer däremot en uttagsavgift på minst 40 kr. Kortet kostar 225 kr/år.
- Avida Blue - Kreditkort utan valutapåslag och utan årsavgift. Dessutom ingår en köpförsäkring som, tillsammans med 0 % valutapåslag, gör dina utlandsköp både billigare och tryggare.
- Avida Black - Ett gratis kreditkort utan valutapåslag och med upp till 45 räntefria dagar. Kortet är kompatibelt med både Apple- och Google Wallet.
Exempel på debetkort utan valutapåslag
- Northmill Visa - Ett gratis betalkort utan valutapåslag och uttagsavgifter. Kortet erbjuder 1% sparränta och upp till 0,4% cashback på dina köp.
- Revolut Standard - Ett gratis debetkort med inbyggd växlingsfunktion i appen. Gratis valutaväxling erbjuds endast på vardagar samt upp till 10 000 kr/månad.
- Klarnakortet - Ett betalkort utan årsavgift och utan valutapåslag. Det är dock inte möjligt att ta ut kontanter med Klarnakortet.
Smarta sätt att undvika valutapåslag
Det finns praktiska lösningar för att slippa valutapåslag, även om ditt vanliga kort har en avgift. En sådan lösning är Curve:
- Teckna ett Curve-kort. Det finns flera olika Curvekort men om du enbart vill slippa valutapåslag räcker det med gratisalternativet Curve Pay.
- Lägg in kreditkortet i appen. När appen är nedladdad och ett kort beställs, registrerar du ditt betal- eller kreditkort i appen samt väljer att debitering ska ske i SEK.
- Betala med Curve. Genomför inköpen utomlands med Curvekortet. Samma sekund som en kortbetalning sker kommer Curve att debitera det registrerade kreditkortet.
Curve tar ingen avgift för valutaväxling. Eftersom du har valt att det ska ske i SEK kommer inte valutaväxlingspåslag att debiteras på kreditkortet.
Andra alternativ är att använda tjänster som Wise, där du kan ha flera valutor och få den "riktiga" valutakursen. Om du använder dig av Wise kort kan du göra uttag utan avgifter upp till £200 i bankomater över hela världen och kan spendera dina pengar enligt den riktiga valutakursen.
Praktiska tips när du betalar utomlands
- Ska du betala i SEK eller lokal valuta? Du bör oftast betala i lokal valuta när du använder kreditkort utomlands. Då används kortnätverkets växelkurs, medan betalning i SEK ofta ger en sämre kurs från butikens eller bankomatens egen växling.
- Kontrollera alltid om kortutgivaren tar både valutapåslag och uttagsavgift vid kontantuttag.
- Tänk på reseförsäkringen: Att betala en resa med kreditkort och sedan använda kortet på resan har flera fördelar, ofta ingår reseförsäkring om resan betalas med kortet.
- Spärra omedelbart kortet vid förlust eller stöld för att undvika obehöriga transaktioner; kortutgivaren ansvarar ofta inte för obehöriga transaktioner om villkoren uppfylls.
Jämförelse av kurser och transparens
För att göra det enklare att jämföra kort inom EES måste kortutgivare i vissa fall visa den totala valutaväxlingskostnaden som ett procentuellt påslag jämfört med Europeiska centralbankens referenskurs, ECB-kursen. Det är däremot inte själva kalkylatorn som är kravet, utan att informationen ska finnas tillgänglig på ett tydligt sätt före köpet. Europeiska centralbanken publicerar en gång per dag referensväxelkurser för EES-valutor, vilket underlättar jämförelser.
Vanliga frågor (snabbt svar)
- Vad är valutaväxlingspåslag? En avgift som banken eller kortutgivaren lägger på när du betalar eller tar ut pengar i utländsk valuta, oftast 1-3 %.
- Ska man betala i SEK eller lokal valuta? Oftast lokal valuta ger bättre kurs.
- Har alla kreditkort valutapåslag? Nej - det finns kort utan valutapåslag, men de kan ha årsavgift eller andra villkor.
- Kan man ta ut pengar utomlands utan avgift? I vissa fall ja, beroende på kort och bank, eller genom tjänster som Wise eller vissa kreditkort som erbjuder fria uttag upp till viss gräns.
Genom att vara medveten om valutapåslag och välja kort utan denna avgift kan du maximera din budget och få ut mer av din resa. Jämför årsavgift, eventuella uttagsavgifter och kortens övriga förmåner för att avgöra vilket kort som passar dig bäst.
